Các ứng dụng cho vay tiền mặt nhanh có thể cung cấp một phương tiện nhanh chóng để giải quyết các khoản chi phí bất ngờ cho những người nhận lương vào ngày lĩnh lương. Các ứng dụng này thường có mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay truyền thống nhưng cần được sử dụng một cách thận trọng.
Một số phần mềm này yêu cầu người dùng xác minh danh tính và mô tả về nhà vay tiền h5 cung cấp khoản vay trên Google cũng như qua điện thoại. Nếu thông tin này được xác minh, tiền thường được chuyển vào tài khoản của người cho vay ngay lập tức hoặc trong vòng vài phút.
Cấp vốn nhanh chóng
Nếu bạn cần tiền để trang trải một khoản chi phí đột xuất, có những phần mềm tín dụng cung cấp nguồn vốn nhanh chóng. Các chương trình này liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép bạn sử dụng số tiền bạn đã tích lũy được. Chúng thường cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn và có thể giúp bạn tránh bị tính phí vượt hạn mức. Tuy nhiên, chúng vẫn có thể khá đắt đỏ và chỉ nên được sử dụng cho những trường hợp cần thiết. Nhiều phần mềm trong số đó tính phí theo giờ và theo tháng, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn đã xem kỹ các điều khoản.
Một số ứng dụng này phổ biến hơn vì chúng dễ sử dụng hơn nhiều so với các tổ chức ngân hàng truyền thống. Chúng an toàn hơn, ít hạn chế hơn so với việc yêu cầu kiểm tra thẻ. Nhiều ứng dụng thậm chí còn cung cấp cho bạn khoản đầu tư ngay lập tức. Tuy nhiên, tính năng này không được thiết kế cho tất cả mọi người vì nó phụ thuộc vào luật pháp và các ứng dụng tuyệt vời này có thể cần được bảo vệ.
Trong số các ứng dụng quản lý nợ tốt hơn có thể kể đến Earnin, Dave, Brigit, Klover, Albert và Enable. Các mạng lưới này chú trọng vào mô hình vốn thực tế và không phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng. Tuy nhiên, chúng có thể thực hiện các hành động đánh giá tín dụng và bù đắp rủi ro xếp hạng tín dụng tại các cơ quan tín dụng.
Một cách khác nữa là Grid Expense, ứng dụng này cho phép nhóm đó tiếp cận tiền trước tiên thông qua chức năng rút tiền mặt. Ứng dụng này giúp người dùng rút ra số tiền nhỏ hơn từ các khoản chi tiêu đã thực hiện và thường trừ tiền cùng lúc với bảng lương. Ứng dụng này có xếp hạng thành viên cao, với điểm trung bình trên 4.4 trên toàn mạng lưới.
Đánh giá tín dụng ít
Nhiều ứng dụng tín dụng sẽ cho phép bạn được chấp nhận ngay lập tức dựa trên lịch sử tài chính và ngân hàng của bạn, mà không cần điểm tín dụng cao. Điều này hữu ích cho những người cần giải quyết nhanh chóng vấn đề tài chính hoặc các chênh lệch thu nhập ngắn hạn khác, nhưng chúng không phải là giải pháp cho các điều khoản trả góp. Chi phí của bạn sẽ tăng lên nhanh chóng, khuyến khích việc vay mượn nhiều lần và khiến mọi người mắc kẹt trong nợ nần.
Nhiều ứng dụng cho vay trả trước yêu cầu khoản tiền gửi trực tiếp đều đặn từ nơi làm việc để đủ điều kiện. Một số ứng dụng có mức phí phạt vài đô la và phí trả chậm 10%, và một số khác có chương trình chấm điểm để kiểm tra độ tin cậy tín dụng. Ứng dụng của họ cho phép người dùng chọn ngày trả nợ, và một số khác thiết lập thanh toán tự động hàng tháng được trừ từ tài khoản của họ. Một số ứng dụng, như Earnin, có lãi suất hàng năm thấp và cung cấp tính năng quản lý chi phí.
Các lựa chọn khác thường là vay tiền trước ngày nhận lương và mua ngay, trả sau (BNPL). Hình thức này thường không tính lãi suất, tuy nhiên có thể có thêm các khoản phí khác như phí phần mềm, phí chuyển nhượng ngay lập tức và phí quản lý. Một số BNPL cũng đánh giá các khoản thanh toán cho Experian và các cơ quan tín dụng khác, giúp cải thiện điểm tín dụng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt trước ngày nhận lương và vay tiền mặt trước ngày nhận lương bằng thẻ tín dụng. Chúng thậm chí còn an toàn hơn đối với những người có lịch sử tín dụng xấu và tài chính không ổn định. Một số ứng dụng như Grid Pay và DailyPay cho phép đăng ký miễn phí, nhưng bạn sẽ cung cấp thông tin cá nhân bao gồm địa điểm và thông tin công ty cho vay cho nhà phát hành ứng dụng.
Không có chi phí ẩn
Phần mềm cho vay tiền mặt là một ý tưởng hay trong các hoạt động kết nối, tuy nhiên chúng chỉ được sử dụng hiệu quả khi kết hợp với việc tạo ra một quỹ dự phòng khẩn cấp. Một số dịch vụ này cung cấp cho bạn những đánh giá tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn thông thường, không yêu cầu điểm tín dụng quá cao và lãi suất thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét kỹ các điều khoản và so sánh chi phí để tìm ra phương pháp tốt nhất. Hơn nữa, hãy tránh các ứng dụng yêu cầu thanh toán trả trước hàng tháng cùng với các cam kết bảo lãnh đầy đủ khác.
Mặc dù một số chương trình thoạt nhìn có vẻ phải chăng, nhưng các khoản phí ẩn có thể cộng dồn nhanh chóng. Các khoản phí này thường bao gồm phí thành viên, phí trả trước, phí lưu hành tức thời và phí rủi ro khi chuyển đổi. Những khoản phí này cộng thêm rất nhiều vào giá trị khoản trả trước, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ các điều khoản chi tiết. Hơn nữa, luật bảo vệ người tiêu dùng có thể hạn chế các khoản phí trả trước. Nếu bạn cho rằng một ứng dụng đang tính phí không công bằng hoặc các khoản phí gian lận khác, hãy báo cáo khiếu nại với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng và tài chính của quốc gia bạn.
Có lẽ các chương trình cho vay ứng trước phổ biến nhất, chẳng hạn như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên nguồn vốn và hành động của người cho vay chứ không phải điểm tín dụng. Những chương trình khác, ví dụ như Albert và MoneyLion, yêu cầu một tài khoản mới và dễ dàng đáp ứng các yêu cầu. Các ứng dụng cho vay ứng trước tốt nhất cung cấp cho bạn sự minh bạch và mức lãi suất rõ ràng, mặc dù không phải ứng dụng nào cũng vậy. Một số có thể đề cập đến nhiều khoản phí hơn theo các điều khoản khác và một số khác cộng thêm những khoản phí này vào lãi suất ứng trước mà không có thông tin cụ thể. Ngoài ra, một số chương trình bắt đầu tính lãi suất sau khi tài khoản vượt quá một ngưỡng nhất định, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét toàn bộ biểu phí trước khi quyết định.
Dễ sử dụng
Các ứng dụng quản lý nợ tốt nhất có khả năng hỗ trợ các hoạt động thực tế trong suốt cuộc đời, cung cấp các khoản tiền mặt cải thiện tức thì phù hợp với nhu cầu của từng người dùng. Nhiều ứng dụng hướng đến việc trang trải các chi phí bất ngờ như máy tính bị hỏng, trong khi những ứng dụng khác giúp giải quyết các khoản thiếu hụt tiền mặt. Hơn nữa, chúng có thể rẻ hơn nhiều so với các khoản vay ngắn hạn và các khoản phí vượt hạn mức thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu kỹ về tổng chi phí của các tính năng này trong suốt thời gian sử dụng ứng dụng. Nhiều ứng dụng tính phí đăng ký định kỳ, phí giao dịch và phí thanh toán nhanh. Ngoài ra, điều cần thiết là phải chọn một nhà cung cấp chuyên nghiệp, minh bạch và bảo vệ thông tin tài chính của người dùng.
Đối với những người cần tiền mặt ngay lập tức, Dave là lựa chọn lý tưởng, cung cấp khoản vay tiền mặt lên đến 500 đô la mà không cần điểm tín dụng. Nó thậm chí còn kiểm tra hoạt động tài khoản và gửi cảnh báo để tránh phí vượt hạn mức. Dịch vụ này không mất phí đăng ký hàng tháng và bao gồm phần mềm tiết kiệm tiền. Các lựa chọn khác là Brigit và Klover, cung cấp khoản vay lên đến 250 đô la không lãi suất. Họ cũng có hệ thống tiết kiệm tiền và quản lý tài chính.