Artykuły z treścią
Jeśli potrzebujesz pożyczki dla osób zadłużonych, ważne jest, aby znaleźć pożyczkodawcę, który oceni Twoją zdolność do spłaty. Unikaj pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają Twojej zdolności kredytowej i żądają wysokiego oprocentowania. Poszukaj również strony internetowej renomowanej firmy i przeczytaj opinie w internecie.
Powinieneś również sprawdzić, czy pożyczkodawca jest zarejestrowany w Twoim stanie. Większość legalnych pożyczkodawców podaje swoją licencję na swoich stronach internetowych.
Instytucje niebankowe
Instytucje pozabankowe oferują konsumentom i firmom alternatywne usługi bankowe. Przyczyniają się również do wzmocnienia gospodarek poprzez tworzenie bardziej wielopłaszczyznowego systemu finansowego. Ułatwia to amortyzację i odbudowę po wstrząsach gospodarczych. Stanowią jednak również zagrożenie dla systemu finansowego. Mogą charakteryzować się wysokim poziomem dźwigni finansowej i być narażone na znaczne napięcia rynkowe, co zwiększa ryzyko niestabilności. Dlatego ważne jest, aby mieć je na oku.
W przeciwieństwie do banków, instytucje pozabankowe nie podlegają regulacjom rządowym. Nie muszą przestrzegać ścisłych zasad obowiązujących banki, co pozwala im oferować pożyczki i kredyty szerszemu gronu odbiorców. Ponadto nie mają obowiązku utrzymywania stopy rezerwy obowiązkowej. Dzięki temu mogą łatwiej pożyczać pieniądze pożyczkobiorcom obarczonym większym ryzykiem.
Instytucje niebankowe stanowią ważną część globalnego systemu finansowego, a ich rola prawdopodobnie wzrośnie w przyszłości. Mogą one przyczynić się do zwiększenia podaży kredytów, co jest szczególnie ważne dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). W przeciwieństwie do banków, mogą one również koncentrować się na określonych sektorach lub liniach produktów. Dzięki temu mogą lepiej reagować na potrzeby gospodarki i swoich klientów. Ponadto często oferują lepszą obsługę i niższe oprocentowanie niż tradycyjne banki. W Stanach Zjednoczonych istnieje pięć kategorii niebankowych instytucji finansowych (NBFI), które są pogrupowane według wielkości, lokalizacji i charakterystyki transakcji.
Oszuści
Pożyczkodawca, który nie sprawdza zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy, prawdopodobnie będzie stosował praktyki drapieżne. Konsumenci mogą skorzystać z szeregu narzędzi, aby się chronić, w tym z Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (Consumer Financial Protection Bureau) i recenzji online. Ważne jest również sprawdzenie rejestracji pożyczkodawcy w stanie, w którym działa. Jeśli pożyczkodawca jest zarejestrowany w danym stanie, musi przestrzegać przepisów stanowych i federalnych chroniących konsumentów. Ponadto pożyczkobiorcy mogą zwrócić się do swojego banku o wstrzymanie przetwarzania autoryzacji płatności przez pożyczkodawcę. Chociaż nie spowoduje to uregulowania należności, zapobiegnie automatycznym pobraniom z ich kont.
Oszuści często żerują na dziadkach, twierdząc, że pożyczka 500 zł bez baz członkowie ich rodziny siedzą w więzieniu lub pilnie potrzebują pieniędzy. Mogą nawet podszywać się pod nazwę instytucji rządowej, aby ich oszustwo wydawało się bardziej wiarygodne.
Strony internetowe żądające podania danych osobowych
Zanim podasz swoje dane osobowe jakiemukolwiek pożyczkodawcy online, upewnij się, że korzystasz z zaufanego źródła. Szukaj oznak bezpieczeństwa, takich jak ikona zamkniętej kłódki lub technologia Secure Sockets Layer (SSL), na stronach internetowych, na których będziesz wprowadzać swoje dane osobowe. Sprawdź również bazę danych skarg na pożyczkodawców CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). CFPB to federalna agencja chroniąca obywateli przed firmami świadczącymi usługi finansowe. W bazie danych można wyszukiwać według nazwy i stanu. Korzystanie z niej jest bezpłatne.
Dostęp do konta bankowego
Jeśli pożyczkodawca poprosi Cię o dostęp do Twojego konta bankowego, zachowaj ostrożność. Prawdziwi pożyczkodawcy mogą być zobowiązani do weryfikacji dochodów i umożliwienia wpłaty środków, ale nigdy nie powinni żądać danych logowania do wrażliwych systemów. Zamiast tego powinni korzystać z bezpiecznej usługi zewnętrznej, aby przeglądać dane Twojego konta bez dostępu do środków. Umożliwi Ci to również cofnięcie autoryzacji w dowolnym momencie. Unikaj również pożyczania pieniędzy osobom, których dobrze nie znasz.
Często osoby poszukujące pożyczek bez sprawdzania baz danych mają do czynienia z drapieżnymi pożyczkodawcami. Są to zazwyczaj firmy pod zastaw nieruchomości lub pożyczkodawcy chwilówek, oferujący pożyczki krótkoterminowe z wysokim oprocentowaniem. Oczekują, że pożyczkobiorca będzie refinansował pożyczkę kilka razy, co prowadzi do ujemnego bilansu zadłużenia.
Szukaj pożyczkodawcy, który przeprowadza miękką weryfikację kredytową przed zatwierdzeniem pożyczki lub korzysta z alternatywnych biur informacji kredytowej, aby sprawdzić Twoją kwalifikowalność. Uważaj również na niezabezpieczone strony internetowe, które proszą o poufne informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacyjny pracodawcy. Wiarygodni pożyczkodawcy wymagają tych informacji wyłącznie za pośrednictwem bezpiecznych kanałów, takich jak MX, Plaid lub Finicity.
Sprawdź, czy pożyczkodawca posiada licencję w Twoim stanie. Wiele stanów wymaga od instytucji finansowych rejestracji w miejscu prowadzenia działalności, a wiele z nich podaje informacje o licencjach na swoich stronach internetowych. Sprawdź również stronę Better Business Bureau, aby sprawdzić, czy firma została oceniona przez innych konsumentów.
Jeśli pożyczkodawca jest zbyt natarczywy lub nie podaje jasnych szczegółów dotyczących warunków pożyczki, może to oznaczać, że próbuje Cię ponaglić do podjęcia decyzji. Może próbować nakłonić Cię do zgody na pożyczkę, zanim poznasz wszystkie fakty, lub dlatego, że wie, że desperacko potrzebujesz gotówki.
Rozważ pożyczkę w banku lub kasie kredytowej, co prawdopodobnie będzie bezpieczniejszą opcją. Banki lub kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą opierać się bardziej na tradycyjnych danych, takich jak dochody i historia kredytowa, podejmując decyzję o pożyczce. Ponadto, prawdopodobnie będą bardziej elastyczne niż pożyczkodawcy spoza banków, jeśli chodzi o takie kwestie, jak wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej czy wskaźnik zadłużenia do dochodu.