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La liquidación de Amigo, entidad financiera que ofrecía préstamos con garantía, puso fin a una larga historia de cinco años marcada por incumplimientos normativos, quejas de clientes y, finalmente, la insolvencia. Esta guía explica cómo se calculó la compensación a los clientes, cuándo se realizaron los pagos finales y qué opciones quedan para quienes no pudieron acogerse a los plazos del programa o tienen reclamaciones pendientes.
Amigo ofrecía préstamos a personas con dificultades económicas que proporcionaban el nombre de un amigo o familiar como aval. Sus sistemas informáticos dependían en gran medida de la automatización e ignoraban señales de alerta clave, lo que derivó en prácticas crediticias irresponsables.
Descripción general de la empresa
La finalización del proceso de liquidación del programa de préstamos Amigo 2025 pone fin a una saga de cinco años marcada por fallos regulatorios, quejas de clientes e insolvencia de la que fuera la principal entidad proveedora de préstamos con aval del Reino Unido. La conclusión del programa pone de manifiesto las consecuencias de las prácticas crediticias irresponsables y las limitaciones de las medidas regulatorias en caso de quiebra de la empresa antes de que los clientes puedan recibir la indemnización completa.
El programa Amigo representó la mayor indemnización individual en la historia del sector de préstamos con aval del Reino Unido, y resultó en un pago de 345 millones de libras esterlinas para los clientes afectados. Al mismo tiempo, la empresa incurrió en una cantidad similar en costos de procesamiento relacionados con la gestión de quejas, la realización de evaluaciones de solvencia, la resolución de apelaciones a través de un árbitro independiente del programa y el funcionamiento de la infraestructura del portal del programa para la comunicación con los clientes y la distribución de pagos durante todo el proceso, que duró varios años.
Los problemas de rentabilidad de Amigo se debieron a que no realizó las comprobaciones de solvencia adecuadas, tanto para los prestatarios como para los garantes, de acuerdo con las normas de la FCA. Estas deficiencias provocaron que se concedieran préstamos a personas que no podían afrontar los pagos y obligaron a los garantes a realizar pagos en nombre de los prestatarios morosos.
El proceso de liquidación se centra en el cese de las operaciones restantes prestamos en linea seguros de la empresa, la resolución de los últimos asuntos administrativos y la garantía de que los activos residuales se gestionen conforme a la legislación concursal. Los clientes que deseen recibir una indemnización deben presentar una solicitud ante los Juzgados de lo Mercantil y de la Propiedad, adjuntando documentos de identidad, comprobante de domicilio, cartas del plan de reestructuración y, si procede, documentación que acredite el cambio de nombre, junto con una tasa judicial no reembolsable de PS54. El importe de la indemnización se calcula sobre el capital original del préstamo e incluye un interés legal del 8 %.
Quejas
Los fallos crediticios de Amigo se centraron en evaluaciones de solvencia inadecuadas que pasaron por alto señales de alerta evidentes de que un endeudamiento adicional resultaría insostenible para prestatarios y garantes. En concreto, la empresa aprobaba préstamos de forma rutinaria a pesar de las deudas de día de pago existentes, el uso constante de descubiertos, las sentencias judiciales o impagos recientes y los saldos bancarios negativos, con sistemas de decisión automatizados que priorizaban la velocidad y el volumen sobre la evaluación exhaustiva de las solicitudes individuales. El personal carecía de la formación necesaria para cuestionar las declaraciones financieras dudosas de prestatarios desesperados que buscaban crédito, sin verificar adecuadamente los ingresos y gastos ni considerar las obligaciones de deuda existentes o los posibles compromisos futuros.
El éxito de las numerosas quejas contra Amigo propició en 2025 un plan de reestructuración aprobado por el Tribunal Superior para compensar a los clientes perjudicados por préstamos irresponsables. Las estadísticas finales del plan revelan la magnitud de los impagos de la empresa y la imposibilidad financiera de una compensación total mediante procedimientos de insolvencia ordinarios. El colapso también augura un ajuste de cuentas para el sector de los préstamos con aval, y es probable que los clientes tengan acceso a compensaciones a través de quejas directas a los prestamistas, resoluciones del Servicio del Defensor del Cliente Financiero o la participación en planes de reestructuración de otras entidades financieras.
Si ha solicitado un préstamo con aval de Amigo u otra entidad financiera que ofrezca este tipo de préstamo, contáctenos para obtener asesoramiento experto. Nuestros especialistas legales evaluarán su caso y desarrollarán estrategias para maximizar la indemnización que le corresponde a través de los canales legales o regulatorios. Tanto si desea reclamar una indemnización pendiente de Amigo, como si está considerando presentar una queja contra otras entidades financieras como George Banco, Everyday Loans o Bamboo Loans, o si desea emprender acciones legales ante el Tribunal Superior contra su entidad financiera por incumplimiento de la legislación de protección al consumidor, le ayudamos a obtener la máxima indemnización posible.
Compensación
Los acreedores con derecho a indemnización son principalmente prestatarios y garantes que obtuvieron préstamos insostenibles. Tienen derecho a una compensación si Amigo no realizó evaluaciones de solvencia adecuadas antes de otorgar los préstamos. Este fue un grave fallo del modelo de negocio de Amigo y de las medidas coercitivas de la FCA que, en última instancia, imposibilitaron la continuidad de sus operaciones.
En 2025, Amigo puso en marcha un plan de reestructuración que contemplaba dos resultados distintos: la «solución preferida», mediante la cual Amigo podría reanudar la concesión de préstamos, y la «solución alternativa», que implicaría una liquidación controlada. Ambas opciones preservan el valor para los acreedores que, de otro modo, se perdería en caso de administración concursal.
El Tribunal Superior ha aprobado ambos planes y ha dictaminado que tanto el Plan para Nuevas Empresas como el Plan de Liquidación cumplen con los requisitos legales para ser aprobados por un acreedor honesto, inteligente y razonable. Este es un resultado significativo que ofrece valiosas lecciones para otras empresas de crédito al consumo del Reino Unido que se enfrentan o se enfrentarán a responsabilidades de indemnización similares.
La liquidación de Amigo Loans y de la sociedad instrumental ALL Scheme Limited se centrará ahora en resolver los asuntos pendientes, concluir los trámites administrativos finales y gestionar los activos residuales de conformidad con la legislación sobre insolvencia. La finalización del proceso ofrece valiosas lecciones para todos los consumidores, especialmente en el sector crediticio de alto coste del Reino Unido, donde las prácticas crediticias agresivas generan futuras obligaciones de indemnización que solo pueden abordarse mediante procedimientos de insolvencia.
Pagos finales
El proceso de liquidación de los préstamos Amigo puso fin a una saga de cinco años marcada por fallos regulatorios, quejas y, finalmente, la insolvencia de la principal entidad prestamista con garantía del Reino Unido. Comprender esta cronología ayuda a los clientes a entender por qué la compensación fue limitada, cuándo recibirán sus pagos finales y qué opciones les quedan.
El producto principal de Amigo ofrece a los prestatarios fondos respaldados por la garantía personal de un avalista, generalmente un familiar o amigo, quien se compromete a cubrir los pagos de la deuda en caso de impago. Esta estructura busca facilitar el acceso al crédito a personas con historiales crediticios deficientes y recursos financieros limitados.
La empresa incumplió sistemáticamente su obligación de realizar evaluaciones de solvencia adecuadas, aprobando préstamos de forma rutinaria a prestatarios con múltiples préstamos rápidos activos, un uso constante de descubiertos, sentencias judiciales por impago y deudas pendientes en su historial crediticio, y saldos bancarios negativos. Estas deficiencias infringieron los requisitos del Manual de Crédito al Consumidor de la FCA en materia de evaluaciones de crédito razonables y proporcionales.